Как открыть свой бизнес за 15 минут?

Бесплатная подготовка полного пакета документов для регистрации ИП

Почему предпринимателю удобней работать с расчетным счетом, во сколько бизнесмену обойдется расчетный счет и какие операции нежелательно проводить по банковскому счету.

Зачем предпринимателю расчетный счет в банке

ИП вправе работать без расчетного счета. Но есть несколько причин, чтобы открыть хотя бы один расчетный счет:

  1. Во-первых, многие банки отказываются переводить деньги организаций и коммерсантов на личные счета физлиц.
  2. Во-вторых, если банки пропустят платежи на ваш личный счет, ИФНС может потребовать заплатить бизнес-налоги со всех поступлений — даже с тех сумм, которые к предпринимательству не относятся.
  3. В-третьих, покупатели — компании и предприниматели могут отказаться работать с вами, так как не хотят споров с налоговиками. Если покупатель перечислил деньги на личный счет, инспекторы могут признать вашего контрагента налоговым агентом по НДФЛ.
  4. В-четвертых, оплатить товары наличными с компаниями и бизнесменами вы вправе только в пределах 100 000 ₽. по одному договору. Если суммы больше, то придется оплачивать товары, работы, услуги в безналичном порядке. А банки могут не пропустить крупные платежи с личного счета.

По этим причинам ИП удобней открыть для бизнеса расчетный счет в банке.

Как выбрать обслуживающий банк

Чтобы выбрать банк, обратите внимание на несколько факторов.

Надежность банка

Если у банка начнутся проблемы и ЦБ отзовет лицензию, то у вас на счете зависнут средства. Вернуть их вряд ли получится.

Требования банков

Многие крупные игроки массово требуют у мелких бизнесменов кипу документов, которые подтверждают операции. И часто без причин блокируют доступ к «клиент-банку». Так что имеет смысл выбирать учреждения за пределами ТОП-10 крупных банков.

Тарифы за обслуживание

Тарифы для ИП на одни и те же операции во многих банках различаются. При этом банки не всегда поясняют на сайте все нюансы. В договоре банкиры часто пишут много лишней информации. Поэтому предприниматели не замечают в соглашении важные условия.

Сколько ИП потратит на обслуживание расчетного счета

Коммерсант платит банку за расчетный счет каждый месяц. И лишь некоторые банки не берут деньги за обслуживание счета в течение первых двух месяцев.

Чаще всего банки устанавливают плату даже за те месяцы, когда у ИП нет движения по счету. Обслуживание счета вам обойдется в 1 000 ₽ — 2 000 ₽ ежемесячно. Помимо этого, банк может взять разовую оплату при открытии счета. Обычно она равна стоимости обслуживания за месяц — от 1 000 ₽ до 3 000 ₽.

Сколько денег ИП потратит на операции по счету

Многие ИП ошибочно считают, что плата за обслуживание счета — это единственные расходы, но это не так. Банки вводят еще плату за каждую операцию по переводу денег (в том числе на личную карту ИП), снятие денег со счета, взнос наличными и т. п.

Тарифы могут зависеть от суммы платежа. Но часто банки устанавливают лимит суммы, в пределах которой предприниматель вправе положить на счет, снять в банке или перевести бесплатно. Например, пополнить счет без комиссии можно на 30 000—100 000 в месяц. А снять со счета без процентов — максимум 500 000 ₽. В этом случае ИП заплатит за то, что положит или снимет средства сверх норматива.

В таблице ниже мы привели расценки шести банков, популярных у ИП. Для примера мы брали пакеты с минимальными тарифами для малого бизнеса.

Тарифы банков по расчетным счетам ИП

Банк Стоимость услуг по расчетному счету ИП
Разовый платеж Ежемесячное обслуживание Внесение наличных на счет Снятие наличных Перевод денег платежкой на счета организаций и ИП Перевод денег на личную карту физлица**
Альфа-банк 990 1090 руб. — если есть движение по счету;
59 руб. — если нет движения по счету
30 000 руб. в месяц бесплатно. Со сверхлимитных сумм — 0,28% 2,2% от суммы 5 платежек в месяц бесплатно. С каждой платежки, перечисленной по Интернету, сверх лимита — 250 руб. На бумаге — 400 руб. Бесплатно можно перевести:
— 50 000 руб. в месяц — на карту в другом банке;
— 150 000 руб. — на карту в том же банке.
С сумм, которые ИП перевел сверх норматива, нужно заплатить 1%
Тинькофф Банк Нет 2 месяца бесплатно. С третьего месяца — 900 руб. 0,25% 100 000 руб. в месяц бесплатно. Со сверхлимитных сумм — 1% 29 руб. 100 000 руб. бесплатно. Со сверхнормативных сумм — 1%
Банк Точка (часть финансовой группы «Открытие») Нет 3 месяца бесплатно. С четвертого месяца — 950 руб Бесплатно, без лимитов 100 000 руб. в месяц бесплатно. Со сверхлимитных сумм — 0,5% 50 руб. 100 000 руб. в месяц бесплатно. Со сверхлимитных сумм — 0,5%
Веста Банк 399 руб. 0 руб. 0,20% от суммы, которую ИП внес на счет С наличности до 100 000 руб. в месяц — 1%.
С сумм от 100 000. до 3  млн. руб. — 5%.
С наличности сверх 3 млн. руб. — 10%
89 руб. 300 000 руб. в месяц бесплатно. С сумм сверх норматива — 5%
Сбербанк 3000 руб. 1800 руб. До 50 000  руб. в месяц бесплатно. С сумм от 50 000 до 100 000 руб. — 0,36% С сумм сверх 100 000 руб. — 0,3% 150 000 руб. в месяц бесплатно. Со сверхлимитных сумм — 1,1% 5 платежек в месяц бесплатно. С шестой платежки, отправленной по Интернету на счета других банков, стоимость равна 32 руб. На счета этого же банка — 11 руб. С шестой платежки, составленной на бумаге, стоимость равна 500 руб. 150 000 руб. в месяц бесплатно. Со сверхлимитных сумм — 1,1%
Райффайзенбанк Нет 990 руб. 0,25% от суммы, которую ИП внес на счет С сумм до 500 000 руб. в месяц — 1,6%.
С сумм от 500 000 руб. до 1,5 млн. руб. — 2,9%. С наличности сверх 1,5 млн. руб. — 10%
25 руб. 100 000 руб. в месяц бесплатно. С переводов сверх лимита — 1%

В банках, представленных в таблице налоги и взносы ИП перечисляют без комиссии. В лимит бесплатных платежек такие суммы не входят. Зарплату сотрудникам коммерсанты перечисляют бесплатно. В лимит сумм, которые можно перечислить без комиссии, зарплата не входит.

На что обратить особое внимание

Изучите расценки на официальном сайте банка, а затем уточните данные еще раз по телефону. Подписывая договор с банком, изучите также все пункты. Если какие-то положения неоднозначные, попросите банк разъяснить условия. А если они не понятны, попробуйте договориться об изменении каких-то пунктов.

Также, обратите внимание на особые условия обслуживания от двух банков, о которых смогла договорится редакция для наших читателей.

Какие операции банк не пропустит

Банки анализируют платежи, которые предприниматели переводят со счетов, и суммы поступлений. Если полученный или отправленный платеж покажется банку подозрительным, он не пропустит его. В этом случае банк потребует, чтобы ИП пояснил платеж.

Крупные банки чаще придираются к платежам, чем небольшие кредитные организации.

У банка вызовут подозрения такие операции:

  • регулярные перечисления крупных средств с расчетного счета ИП на его личную карту;
  • перечисления средств со счета ИП на личные карты других физлиц;
  • поступления больших сумм наличных на счет;
  • платежи подозрительным клиентам.

Иногда банки даже не объясняют причин, почему операции вызвали подозрения. И предлагают воспользоваться услугами других банков.

Чтобы минимизировать претензии банков к операциям по счетам, воспользуйтесь нашими советами:

  1. Сохраняйте документы, подтверждающие операции с вашим контрагентом, — договоры, первичные документы, счета. В случае если банк затребует обосновать сделку, представьте необходимые бумаги.
  2. Заполняйте основание, когда вносите деньги на счет, — внесение личных денег на ведение предпринимательской деятельности.
  3. Избегайте платежей на карты родственников или иных физлиц. Если такие суммы не связаны с выдачей зарплаты, то банк их не пропустит. Лучше перечислите деньги сначала на личную карту ИП, а с нее — физлицам. Если переводите деньги на личную карту, то отражайте в назначении платежа эту информацию.

Как быстро банк проведет платеж с расчетного счета ИП

Обратите внимание, до какого часа банк проводит платежи с расчетного счета. Например, банк может проводить деньги со счета с 6.00 до 23.00. Другой вариант — деньги на счета клиентов того же банка программа переведет до 23.00. А на счет других банков — до 21.00.

Конечно, вы можете оформлять платежки по Интернету круглосуточно и позже указанного времени. Но если вы опоздаете, то платеж банк перечислит на следующий день.

От того, какой банк у вашего клиента, зависит, как быстро деньги поступят на его счет — в тот же день, на следующий или через несколько суток.

Как ИП подтвердить, что он надежный клиент

Чтобы открыть расчетный счет, индивидуальные предприниматели представляют в банк документы: заявление, паспорт и др. Список документов у банков различается. Но многие банки требуют, чтобы коммерсант подтвердил деловую репутацию.

Иногда банки делают исключения для новых бизнесменов и разрешают не подтверждать деловую репутацию, если коммерсант зарегистрирован менее трех месяцев назад.

Если вы работаете давно, то представьте в банк копии налоговых деклараций, трудовых договоров с сотрудниками, соглашений с контрагентами.

Иногда банки просят рекомендательные письма от контрагентов о том, что ИП — надежный партнер в течение длительного времени.

Если вы только зарегистрировались как ИП, то напишите в произвольной форме письмо о том, как планируете работать, какие договоры уже заключили, сколько у вас сотрудников.

  1. Откройте расчетный счет в банке, если планируете получать деньги от компаний и других ИП. Также счет понадобится, чтобы оплачивать в безналичном порядке расходы.
  2. Уточните в банке тарифы на услуги. За внесение наличных на счет, снятие и перевод денег сверх лимитов придется платить комиссию.
  3. Чтобы открыть расчетный счет, подтвердите деловую репутацию. Для этого предоставьте банку копии договоров с контрагентами, сотрудниками, поясните, каким бизнесом станете заниматься.

Как открыть свой бизнес за 15 минут?

Бесплатная подготовка полного пакета документов для регистрации ИП