Как открыть свой бизнес за 15 минут?

Бесплатная подготовка полного пакета документов для регистрации ИП

Банки стали чаще блокировать счета компаний и предпринимателей. Отказ в проведении операций с начала 2017 года получили уже около 500 000 клиентов.

0,9% от дебетового оборота по счету — больше такой суммы налогов безопаснее перечислять в бюджет, чтобы вам не заблокировали Банк-клиент.

Банки обязаны информировать Федеральную службу по финансовому мониторингу, когда отказывают провести операцию, открыть счет или расторгают договор расчетно-кассового обслуживания. Росфинмониторинг сообщает эту информацию в Центробанк. А он в свою очередь рассылает банкам черный список компаний и предпринимателей. Поэтому открыть счета в других банках компаниям и предпринимателям из такого списка очень сложно, а иногда и невозможно. Как удается убедить банк разблокировать счет, смотрите на примере реальных историй.

Держите под контролем срок полномочий руководителя

Банк может заблокировать расчетный счет компании, если посчитает, что у нее нет уполномоченного руководителя. Например, если срок полномочий истек, старому директору их не продлили, а нового не назначили. Даже если директор продолжает исполнять обязанности руководителя компании, банку этого недостаточно. В такой ситуации компанию могут лишить доступа к счету и подписи в системе Банк-клиент.

Заставить банк принимать документы от старого директора можно только через суд. Например, одна компания направила письмо, в котором объяснила ситуацию, привела причины, по которым старый директор исполняет обязанности руководителя, пока не изберут нового, и попросила восстановить доступ к счету. Банк не согласился с доводами компании. Тогда организация обратилась в суд и выиграла дело.

Аргументы для банка

Ограничивать доступ клиента к деньгам на счете можно только в случае ареста счета или приостановления операций по нему в случаях, предусмотренных законом. С директором был заключен срочный трудовой договор, по окончании срока действия ни одна из сторон не потребовала его расторгнуть, директор продолжил работу. Значит, договор считается заключенным на неопределенный срок. Банк в такой ситуации не вправе был лишать компанию доступа к счету. В результате суд обязал банк возобновить обслуживание компании и восстановить директору право первой подписи.

Осторожно! Когда устанавливаете программы банка, например Банк-клиент, прочитайте условия использования и тарифы. Они могут отличаться от бумажного договора с банком.

Совет для компании

Безопаснее не давать банку поводов приостановить обслуживание счета. Внимательно изучите правила расчетно-кассового обслуживания в банке, с которым работает ваша компания, и условия договора с банком. Следите за сроками истечения полномочий руководителя и вовремя их продляйте. Кроме того, можно оформить еще одну подпись на случай отсутствия директора.

Не позволяйте банку в одностороннем порядке менять договор

Банки, чтобы привлечь клиентов, на первое время устанавливают низкие тарифы за обслуживание либо вообще работают бесплатно. Затем тарифы меняют, но изначально в договоре об этом не пишут.

Например, банк самовольно начал списывать с предпринимателя комиссию за ведение расчетного счета, когда операции по нему не проводили. Хотя в договоре нет условий о списании оплаты за месяцы, когда движений по счету нет. При этом об изменении тарифов за расчетно-кассовое обслуживание банк предпринимателя не извещал. Предприниматель обратился в суд с требованием вернуть списанные деньги. Судьи частично удовлетворили требования предпринимателя.

Аргументы для банка

Услуги банка клиент должен оплачивать на условиях, которые предусмотрены в договоре банковского счета. По договору предприниматель не обязан оплачивать услуги банка за месяцы, когда оборотов по счету не было. В тарифах банка за расчетно-кассовое обслуживание указано, что, если нет оборотов по всем счетам клиента, комиссию за ведение счета банк не списывает. Банк в одностороннем порядке изменил тарифы, но не известил об этом клиента. В этот период услуги фактически не оказывали. Значит, банк списал плату за эти месяцы незаконно.

По договору банк вправе вводить новые услуги, а также изменять тарифы и ставки комиссии в одностороннем порядке, если уведомит клиента за 15 дней до момента изменений. Если клиент находится за пределами города, банк вправе передать программное обеспечение удаленно. Клиент скачал программу, это подтверждает акт передачи. В момент, когда клиент установил программу, по условиям договора он согласился с новыми тарифами банка. Значит, услуги частично были оказаны и часть сумм банк списал правомерно.

Совет для компании

Попросите банк указать в договоре тарифы, которые будут действовать, когда льготный период закончится. Тогда компания сможет вовремя принять решение, продолжать ли работать с банком, а новые высокие тарифы не станут сюрпризом. Не скачивайте программы банка, пока не узнаете условия и стоимость их использования.

Исключите признаки подозрительных операций

Банк может заподозрить компанию в отмывании доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма. Для этого он руководствуется признаками, которые составил Банк России. Перечень таких признаков смотрите ниже. Если банк их обнаружит, может запросить пояснения, а затем и заблокировать счет.

Так случилось с компанией, которой банк заблокировал счет из-за платежки. Бухгалтер оформил платежное поручение, но банк обнаружил несколько признаков транзитных операций, не исполнил платеж и заблокировал счет, сославшись на Федеральный закон от 7 августа 2001 г. №  115-ФЗ. Компания не согласилась с банком и обратилась в суд с требованием возобновить обслуживание. Судьи поддержали компанию.

Признаки транзитных операций, из-за которых заблокируют счет

Банк посчитает, что через счет компании отмывают деньги, если увидит все эти признаки:

  • деньги со счета списывают в течение двух дней со дня их зачисления;
  • деньги на счет компании или предпринимателя приходят от большого количества контрагентов, а потом их списывают;
  • операции проходят регулярно, как правило, ежедневно;
  • операции проходят в течение длительного времени (не менее трех месяцев);
  • налоги не платятся либо налоговая нагрузка минимальная;
  • со счета не проводят уплату налогов или других обязательных платежей в бюджет либо проводят в маленьких суммах, которые не соответствуют масштабу деятельности компании (письмо Банка России от 31 декабря 2014 г. №  236-Т).

Аргументы для банка

Банк не вправе определять и контролировать движение денег клиента и ограничивать его права распоряжаться деньгами по своему усмотрению, кроме случаев, предусмотренных в законе или договоре. Он обязан проводить для клиента операции, которые предусмотрены законом и банковскими правилами, если в договоре нет других условий.

Компания, как положено, отчитывается в налоговую. Нарушений Налогового кодекса налоговики не обнаружили. Признаков недостоверности хозяйственных операций при проверках не нашли. Значит, деятельность компании не противоречит закону.

Компанию законно зарегистрировали, поэтому недавняя дата создания и малая численность сотрудников не говорит о подозрительности ее банковских операций. Банк не смог доказать, что компания не представила документы, которые он запросил. Поэтому надо разблокировать счет и восстановить его обслуживание, в том числе дистанционное.

Совет для компании

Дайте банку подробные пояснения. Подкрепите их документами. Если действовали по закону, а банк не принял ваши доводы, обращайтесь в суд. С большой долей вероятности судьи поддержат вашу компанию.

Признаки, из-за которых банк посчитает компанию подозрительной

Банк потребует пояснения или заблокирует счет компании, если у нее:

  • низкая налоговая нагрузка;
  • нет материальной базы для основного вида деятельности;
  • нет документов для ответов на запросы банка;
  • подозрительные контрагенты, у которых один и тот же директор;
  • недавняя дата регистрации;
  • минимальные уставный капитал и штат сотрудников;
  • есть признаки транзитных операций.

Как открыть свой бизнес за 15 минут?

Бесплатная подготовка полного пакета документов для регистрации ИП